신규 주택담보대출은 고정금리가 유리‥·금리 갈아탈 땐 중도상환수수료 확인을(개인돈)

올해 최소 두 차례 이상의 기준금리 인상과 이에 따른 시장금리 상승이 있을것이라는 예상이 나오고 있다고

합니다. 또한 차주 단위 총부채원리금상환비율 규제가 강화된 만큼 이에 따른 조건 변화도 꼼꼼히 따져봐야 

한다고 합니다. 때무에 전문가들은 금융 소비자들이 대출 전략을 재점검할 필요가 있다고 입을 모으고 

있습니다. 

 

기존에 변동금리 대출을 보유하고 있는 차주라면 금리 상승기에 고정금리의 대환대출을 생각해 볼 수 있습니다.

하지만 은행권 관계자들은 대출을 갈아타기 전 중도금 상환수수료를 비롯한 가산금리, 한도 등을 확인해 

유리한 쪽으로 신중하게 선택하는 것이 좋다는 의견입니다. 

 

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통상 주택담보대출의 경우 대출을 받은 날로부터 3년이 지나지 않았다면 최대 1.2% 정도의 중도상환 

수수료가 부과된다고 합니다. 이자 절감액보다 중도상환 수수료가 더 크다면 오히려 손해를 볼 수 있다는 뜻입니다. 

 

올해부터 강화된 차주 단위 DSR 규제에 따라 대출 가능 금액이 줄어들 수 있는 점 역시 유의해야 합니다. 

이달부터는 개인별 대출액이 2억원을 초과하면 연간 원리금 합계가 연 소득의 40%를 넘을 수 없기 때문입니다. 

 

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이렇게 금리가 상승할 때 신규주택담보대출을 신청하는 경우 금융 소비자에게는 혼합형 금리 즉 고정금리 상품이

변동금리보다 유리하다고 합니다. 

 

예를 들어 코픽스 연동 6개월 변동금리의 경우 6개월마다 기준금리가 재산정돼기 때문에 금리 인상분이 누적

반영됩니다. 하지만 혼합형 금리의 경우 5년간 기준금리가 고정되기 때문에 금리 인상 영향이 없다고 합니다. 

 

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조건이 된다면 정책상품을 이용하는 것도 권장한다고 합니다. 만기까지 고정금리인 상품을 제공하고, 

금리도 시중은행보다 낮기 때문입니다. 또한 장기 상환을 계획 중이라고 한다면, 월 상환액 고정형 주택담보대출을

활용하는 것 역시 방법 중 하나라고 합니다. 다만 1년 단기 상품인 신용대출의 경우 고정·변동 금리 여부에 큰

영향을 받지 않기에 본인에게 유리한 금리물을 택하는 것이 좋습니다. 

 

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금리 상승기에는 장기대출상품인지 단기 상품인지에 따라 어떤 상품으로 선택하고 어떠한 조건이 유리한지

확인하고 신청하는 것이 좋습니다. 금리 상승기에 이자 부담이 커지는 상품은 장기대출상품이고 특히 

변동금리 상품이 금리 인상이 바로 적용되기에 이자 부담이 클 수밖에 없으니 지금 같은 상승기에는 신중하게 

선택하시길 바랍니다. 

 

또한 DSR 규제로 인해 주택담보대출 상품을 받은 후 추가대출을 받는 것 자체도 어려움이 따르시는 분들이 있을

것입니다. 대출을 받기 어려우신 분들은 언제든지 머니히어로에서 대출상담 받아보시고 나와 가장 잘 맞고 가능한

상품을 신청하시길 바랍니다. 

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