대출금리 7% 땐 190만명 '최저 생계비 빼면' 원리금 못 갚는다 (장안구일수)

장안구일수

가계대출 평균금리가 7% 수준에 이를 경우 소득에서 최저 생계비를 빼면 

대출 원리금도 못 갚는 사람이 190명에 달하는 것으로 파악됬습니다.

 

특히, 금리가 높은 대부업, 저축은행 등 2금융권과 자영업자의 다중 채무가 급증하는 것으로 파악돼 

금융당국은 2금융권의 민간 중금리대출 상한선을 재조정하는 등 중저신용자 보호에 적극적으로 나설 방침입니다.

 

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18일 금융권 등에 따르면 금융감독원이 최근 금리 급등기를 맞아 금리 상승이 

가게 대출 차주의 상환 능력에 미치는 영향을 분석했더니 이런 결과가 나왔습니다.

 

올해 3월 말 현재 전체 금융권의 가계대출은 1천 616조 2천억원으로, 

평균금리(3.96%)가 3%포인트 상승하면 대출자 1천646만명 중 총부채원리금상환비율(DSR)이

70% 넘는 경우가 190만명에 달하는 것으로 분석됐습니다.

 

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이는 기존 140만명에서 50만명이 늘어난 것이며 이들의 부채 금액은 357조 5천억원에서

480조 4척억원으로 122조 9천어구언이나 증가하게 됩니다.

 

DSR이란 1년 동안 갚아야하는 대출이자와 대출원금이 소득과 비교해 얼마나 되는지를 계산한 수치입니다.

DSR이 70%를 초과하는 경우 일반적으로 소득에서 최저 생계비를 제외했을 때

원리금을 감당하지 못하는 차주로 분류됩니다.

 

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소득에서 소득세와 건강보험료 등만 차감해도 원리금을 못갚는 대출자를 의미하는 DSR90% 초과 차주는 

평균금리(3.965)가 3%포인트 상승하면 90만명에서 120만명으로 30만명 증가하는 것으로 파악이 됬습니다.

이들의 부채금액은 254조원에서 336조원으로 늘어나게 됩니다.

 

이럴 경우 DSR90% 초과 차주 비중은 2금융권이 8.45%(62만명)에서 10.3%(76만명), 자영업자는 

10.2%(21만9천명)에서 13%(28만명)로 각각 늘게 됩니다.

다중채무자 중 DSR 90%초과차주 비중은 8.7%(33만 2천명)에서 12%(45만 6천명)로 급증하게 됩니다.

 

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금융시장에서는 미국연방준비제도가 강도높은 긴축을 이어가고 있고 최근 빅스텝(한번에 기준금리 0.50% 포인트 인상)을

단행한 한국은행도 계속해서 기준금리를 올릴 것으로 예상 돼 시장 금리 상승도 가속할 것으로 예측하고 있습니다.

 

금융위원회와 금감원 등 금융당국은 이런 금리 상승기를 맞아 2금융권에서 대출이 많은 자영업자의

연착륙 유도를 적극적으로 추진할 방침입니다.

금융당국ㅇ튼 중저신영자에 대한 자금 공급을 원활히 하기 위해 2016년부터 중금리 대출제도를 운용하고 있습니다.

중금리 대출 공급액은 2016년 1조 3천억원에서 지난해 21조 5천억원으로 급증했습니다.

 

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이 가운데 민간 중금리 대출은 신용하위 50%인 개인대출자를 위한 제도로,

업권별 금리 상한 요건을 충족하는 비보증부 신용대출에 대해 인센티브를 부여하는 방식으로 운영하고 있습니다.

 

금융위는 최근 민간 중금리 대출의 금리 상한 기준을 합리화하는 내용의 상호금융업/ 저축은행/ 여신전문 금융업 

감독규정 일부 개정 고시의 규정변경을 예고했습니다.

이는 최근 금리가 급등하는 가운데 고금리로 대출을 이용하던 중,저신용자가 보다 낮은 중금리대 대출을 이용할 수 있도록

민간 중금리 금리상한 기준을 합리화하기 위한 조치입니다.

 

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이에 따라 상호금융의 경우 민간 중금리 대출의 금리 상한을 8.5%에서 10.5%로 상향 조정하기로 했습니다.

여신전문금융업은 신용카드업의 경우 민간 중금리 대출의 금리 상한을 11%에서 13%, 신용카드 외 사업자는 14%에서 15.5%로

설정할 예정이다. 저축은행은 16%에서 17.5%로 올릴 방침입니다.

 

금융당국 관계자는 "최근 기준금리 인상 등에 따라 신규 신용대출 금리가 크게 올랐다"면서

"중·저신용자의 기존 대출 금리가 민간 중금리 대출 금리 상한보다 높아지는 경우 금융사는

중·저신용자 대출을 민간 중금리 대출로 취급할 이유가 줄어들게 된다"고 말했습니다.

 

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금융당국 관계자는 "최근 기준금리 인상 등에 따라 신규 신용대출 금리가 크게 올랐다"면서

"중저신용자의 기존 대출금리가 민간 중금리 대출 금리 상한보다 높아지는 경우 금융사는 중저신용자 대출을

민간 중금리 대출로 취급할 이유가 줄어들게 된다"고 말했습니다.

 

이렇게 되면 중저신용자 신용대출 금리가 급등할 가능성이 있는데요.

이번 조치는 최근의 금리 상승분을 민간 중금리 대출의 금리 상한 요건에 반영해 금융사에 적절한 

인센티브를 부여함으로 민간 중금리 대출 확대를 유도하기 위한 것이지 않을까 싶어요.

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[참고자료]

https://www.yna.co.kr/view/AKR20220717033400002?input=1195m 

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