주담대 절반이 변동금리...금리 상승에 위험 노출(개인대출)

최근 국내외의 금리 상승세가 이어지고 있죠. 대출 규제에 대한 방안도 강화되고

있는 상황입니다. 변동금리 대출자들에 대한 우려가 나오고 있다고 하는데요.

전체 대출자의 절반이 바로 변동금리 대출을 이용한 것으로 나타났다고 하는데요.

이에 따라 대출자의 원리금 부담이 커질 것으로 우려가 되고 있는 것이죠.

 

28일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 은행권 전세자금 대출을 포함한 주택

담보대출 중 변동금리 비중은 50.3%로 집계됐다고 하네요. 그렇다면 변동금리라는 게

도대체 왜 상환부담에 우려가 생기는 것일까요??

개인대출

우리는 대출을 받을 때 금리의 적용 방식을 결정하게 되는데요. 금리 적용 

방식에는 크게 고정금리와 변동금리로 나눌 수 있어요. 고정금리는 대출 기간 동안 약정한

금리가 일정한 수준으로 고정된 경우를 말하는 것이고 즉, 최고 대출을 받았을 시 금리가 고정이

되는 것 입니다. 반면 변동금리는 말 그대로 대출 기간 동안 적용되는 금리가 시장의 상황에 따라

달라지는 것이죠.

 

3개월이나 6개월의 주기를 두고 시장의 기준금리에 따라 조정되는데요. 만일 앞으로 금리가

내려갈 것으로 예상된다면 변동금리로 대출을 받는 것이 당연 유리하겠죠?

반대로 금리가 올라갈 것으로 예상한다면 고정금리로 대출을 받는 것이 유리합니다.

 

보통 3년 이하의 비교적 짧은 단기대출이라고 한다면 변동금리 대출을 받는 것이 나을 수 있고,

3년 이상의 장기대출이라면 금리변동의 불확실성이 크기 때문에 고정금리로 대출을 받는 것이

조금 더 안정적일 것으로 생각됩니다.

개인대출

변동금리의 비중은 2016년 말 57%, 2018년 말 55% 등으로 꾸준히 감소했으나

여전히 전체 대출자의 절반 이상은 금리 상승에 따른 상환 부담 증가 위험에 노출된

상황이라고 하는데요. 주택담보대출 규모로 눈덩이처럼 불어났다고 해요.

 

이는 저금리 장기화와 풍부한 유동성에 힘입은 것으로, 한국은행에 따르면 지난 2월

기준 은행의 가계대출 잔액은 1천3조1천억원으로 집계돼 1천조원을 처음 돌파했다고 합니다.

이 가윤데 주택담보대출 잔액은 733조3천억원에 달한다고 하는데요.

 

 

금감원이 2019년 분석한 금리 상승 시뮬레이션에 따르면 대출 원금 3억원에

만기 30년 차주 기준으로 월 상환액은 금리가 3.5%에서 1%포인트 상승하게 된다면 134만7천원에서

151만5천원으로 약 17만원 증가한다고 합니다. 

개인대출

금감원은 금리 상승 위험을 완화할 수 있는 대출상품 출시를 유도할 계획이라고 합니다.

저금리 장기화에 실제 집행 건수가 거의 없었던 금리상한형 대출(금리상승 폭을 일정 수준 이내로 제한)

상품 활성화 등이 논의되는 것으로 알려졌다고 해요.

또한 올해 들어 신용대출은 관리범위에 머무르며 증가세가 완화되고 있지만 여전히 전세대출과

주담대는 늘어나고 있어 가계대출이 잡히지 않고 있다는 평가를 하고 있는데요.

 

이에 은행권은 현재 우대금리를 인하하는 방식으로 대출을 조이기까지 하고 있습니다.

우대금리를 인하하는 것도 역시 금리상승으로 볼 수 있겠죠.

 

현재 금리가 상승세를 보이고 있는 상황일 때 주담대를 변동금리로 받는 것은 위험성이 높아 보이는데요.

주담대는 특히 장기대출이기 때문에 변동금리에 차주들이 영향을 많이 받을 것으로 예상이 됩니다.

 

우리는 이를 준비해야 할 필요성이 있어 보입니다. 지금 당장의 대출이 급해 변동금리로 대출을 받게

된다면 위의 내용처럼 금리가 1%포인트만 상승해도 우리의 부담을 가중될 것입니다.

 

상환금리 부담에 대해 준비를 하려면 대출 상품 자체를 따져보고 여러 상품들과 비교를 해 보다 안정적으로 

상환할 수 있는 상품으로 받아보시는 것이 제일 좋을 것 같은데요. 또한 무리한 대출은 웬만하면 피하시는 것이

제일 좋겠지요. 혼자서 여기저기 찾아보며 조건을 일일이 따지기에는 어려움이 따를 수밖에 없어요. 이를 

위해 대출 비교 플랫폼이 존재하는 것이죠.

 

우리가 직접 찾는 것보다 전문가들이 우리의 조건에 맞게 알아봐 주는 것이 더 꼼꼼하게 비교할 수 있는

방법이 아닌가 하는데요. 저희는 여러 상품들 중 고객님의 조건과 상황에 맞는 상품을 추천해 드립니다.

보다 신속하고 정확하게 상담을 해 드리니 편하게 문의하시면 됩니다 ^^

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참고 : https://www.wowtv.co.kr/NewsCenter/News/Read?articleId=A202103280022&t=NN

주담대 절반이 변동금리난 얼마나 오르지