대출금리 오르는데...예금금리 25년 만에 최저(개인대출)

은행금리가 사상 최저 수준으로 떨어졌다고 합니다. 은행에서 돈을 맡겨봤자

쥐꼬리만한 이자에 세금까지 내면 남는 게 없는 상황이 계속되면서 돈의 이동이 주식과 

암호화폐로 가속화하고 있는데요. 20일 한국은행 경제통계 시스템에 따르면 예금은행의 지난

3월 현재 정기적금 평균 금리는 1.15%로 전월보다 0.01% 포인트 하락했어요.

최근 전 세계 물가 상승 가능성에 시장금리가 들썩이며 대출금리는 오르는데 예적금

금리가 되레 낮아지는 것은 금리 산정 기준 때문이라고 해요. 주택담보대출, 신용대출 금리는 

은행채와 자금조달비용지수인 코픽스 등과 연동돼 시장금리 상승이 바로 반영되는데요.

하지만 예적금 금리는 연동되는 지표가 없고 각 금융사 자체의 정챙적 판단도 영향을

미쳐 시장금리 흐름이 투영되는 데 시차가 있다고 해요.

개인대출

은행의 예적금 금리 하락은 최근의 대출금리 상승세와 정반대 현상입니다.

20일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 3월 현재 은행의 가계 주택담보대출

금리는 2.73%로 전월보다 0.07% 포인트 올랐습니다.

 

반면 예적금 금리는 장단기 상품을 막론하고 대부분의 상품에서 하락하고 있는데요.

신규 가입액 기준 만기 1년 정기예금 금리는 3월 0.94%로 지난해 12월 1.02%에서 미끄러졌어요.

예적금 금리 하락은 그나마 높은 금리를 줘 은퇴자들이 기댈 언덕이었던 저축은행에서도 나타나고 

있다고 하는데요. 한은 통계를 보면 3월 저축은행 만기 1년 정기예금의 금리는 1.75%로 전월에

비해 0.12% 포인트 미끄러졌어요.

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은행이 예적금 등 수신 잔액이 부족하면 금리를 올려 돈을 빨아들이겠지만 시중의 풍부한 

유동성으로 예금주가 언제든 빼서 쓸 수 있는 요구불예금 잔액이 워낙 많다 보니 급한 상황도

아닌 것이죠. 은행의 한 관계자는 요구불예금 잔액이 풍부하기 때문에 금융 당국이 요구하는 예대율도

안정적인 수준에서 관리하고 있다며 굳이 예적금 상품 판매를 강화할 이유는 없는 상황이라고 했어요.

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저축은행도 예금이 밀려들어와 금리를 올릴 필요성이 낮은 상황이죠. 저축은행의 한 관계자는

2018년 11월에 저축은행들이 퇴직연금 시장에 진출해 관련된 예적금이 들어오고 있고 

2019년부터는 저축은행도 모바일 플랫폼을 운영하면서 그 쪽 통로에서도 예적금이 유입돼

금리를 올릴 필요성은 낮은 상황이라고 전했어요.

 

금리가 워낙 낮다 보니 은행 예적금 잔액도 빠르게 줄고 있는데요. 국민, 신한, 하나, 우리, 농협

등 5대 은행의 지난달 말 기준 정기예금 잔액은 614조 7991억 원으로 한 달 전에 비해 12조 

8814억 원이나 감소했다고 합니다.

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이전에는 적금을 통한 저축이 자연스러웠고 저축을 하고 대출을 받으면 내 집 마련이 수월했으나

이제는 저축을 하면 오히려 손해가 날 수 있다고 이야기 하죠. 금리는 낮은데 계속 넣어두면 물가는

오르니까요. 반대로 대출금리는 계속해서 상승세를 보이고 있는데요. 대출금리는 오르는데 저축은 소용이

없고 그렇다고 투자를 하는 것은 위험성이 높으니 이러지도 저러지도 못하는 상황이 되는 겁니다.

 

요즘은 사실 저축으로 어느 정도 자금을 마련하고 나머지를 대출받는것이 아니라 대출을 메인으로 받고

나머지 자금이 추가대출+저축한 돈이라고 볼 수 있죠.

 

대출금리가 상승세를 보이고 있기에 우리는 더 대출 받을 때 신중해야 합니다. 변동금리 상품인지, 

고정금리 상품인지 또는 어느 정도 한도와 금리를 생각하는지 등의 여러가지 선택사항들이 있기 때문이죠.

 

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[발칙한 금융]대출금리 오르는데...예금금리 25년 만에 최저